理財致富:小資理財新手入門10大指南

受夠了為五斗米折腰的日子嗎?如何靠理財致富?如何投資賺錢?
小資理財新手看過來,首先擁有良好的理財觀念,越早體悟、越早開始執行,離財務自由的日子就不遠了!

1.寫下決定開始理財的原因、目標

不要只寫因為想要省錢,應該要寫下想省錢、想理財背後真正的原因:想要35歲退休、想要提升生活品質、想存第一桶金錢投資、想買下屬於自己的家…等。

當你越清楚知道自己想要的是什麼,就越有動力去達成自己訂定的目標。根據哈佛大學研究指出,3%有寫下目標,並確實執行規劃的人,收入比沒寫下目標的人高出10倍,所以趕緊拿張便條紙寫下你的理財目標,把便條紙貼在可以經常看見的地方,或是貼在皮夾中,時時刻刻提醒自己為了目標而努力吧!

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2.整理銀行帳戶跟錢包

盤點現有的資產,並將很少用甚至被列為靜止戶的銀行內所有金額都提領出來,集中管理在資金較常互相流動的帳戶中

每個人的錢包裡都住著財神,當你不給他好風水,又如何能扭轉乾坤賺大錢!
快將皮夾中不常使用的卡片抽出吧,留下一張提款卡、信用卡、門禁卡就足夠了,如果有規劃出門購物,當天再將會員卡放入就好,盡量避免臨時的衝動消費。
再來跟自己玩個連續21天的小遊戲,要求自己在回家後花一點時間整理自己皮夾中的發票、鈔票,隨時保持皮夾中分類的整潔!

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3.開始記帳

盡可能在消費的當下就記錄自己的開銷,因為記帳的目的是在了解自己的生活開銷比例如何,千萬不要讓記帳流於形式,這樣其實是沒有任何理財效果的,請從開銷較高的項目中,審視自己的消費習慣是不是有需要改進的地方

4.消費前問自己三個問題

想要並不等於需要』,當你準備購物前,請先養成習慣問自己三個問題:

  • 它能幫助我解決什麼樣的問題?
  • 它的價格或後續衍伸費用跟我使用它的頻率算起來是划算的嗎?
  • 不使用時我應該把它收納在哪裡?

如果這三個問題,你都無法有很好的答案,那麼放下它吧!!
兩年後你很有可能因為家裡的空間不足或是太少使用導致經常故障,而它就會出現在公益拍賣的商品清單或是垃圾堆中。

其實喜歡不一定要擁有,你可以記得這件商品的創意讓你多麽愛不釋手,但千萬別一而再,再而三地花錢教訓你自己的荷包跟生活空間。

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5.編列每次消費的清單跟預算

當預計要採購時,建議大家還是把要買的東西都寫成清單,在清單以外的商品,都不要輕易購入。旅遊開銷就比較麻煩,有些人會選擇只列一個金額當作這次旅遊的預算,我比較頃向的做法是,在你安排旅遊規劃時,一併把各項金額的預算都編列上去,這樣的預算規劃比較不容易讓你有開銷失衡的狀況發生(例如前面很省不敢玩,後面居然花不完,或是前面花太兇,後面吃西北風)

6.存下自己的緊急預備金

定義:每個月要繳的貸款金額、交通費、通信費、生活費。
存多少:至少存6個月。

緊急預備金的3大好處:

  • 能支撐自己渡過至少6個月的基本開銷。
  • 能避免因為金錢而做出人生的錯誤判斷。
  • 能保護好自己原本的理財計劃。

注意事項:
緊急預備金是以備不時之需所要動用到的金額,建議以定存的方式存在銀行帳戶中。千萬不要將預備金存放在股票基金這樣無法很快即時入帳的投資工具中。

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7.審視負資產

車子對年輕人來說是一個常見的負資產,輪子一落地,價格先打折,接著每一年的折舊,不到三年再賣出的價格就已經不漂亮了。但依照工作型態、生活型態看來,如果是需要用到車子來幫助自己爭取時間賺錢或是每個月都能省下更多通勤交通費的話,那麼車子就是一個必要的工具,但如果想買車,可以就各方面多評估一下,千萬不要讓車子成為你的負資產。

8.適時的犒賞自己

通常剛開始意識到自己要理財的人都會有點心急,但千萬不要因此變成一個痛苦的守財奴,存錢是為了更好的生活品質,而不是要讓你對人生感到失望跟挫折,在執行理財的這條路上,如果沒有適當的獎勵,就會失去想繼續下去的動力。

所以當你每個月都有達到自己的理財規劃目標時,請記得給自己一個小獎勵,也許是去買一份自己想吃的甜點或是喝一杯星巴克,總之犒賞自己這個月達標的辛勞跟努力是必要的!

9.投資自己

當你怎麼存錢都覺得很辛苦時,請回頭審視自己的薪資條件是不是不如預期?想要改變現況,你必須先讓自己有可以跟對方談薪資的專業能力。
很多人會擔心錢都不夠用了,怎麼可能花錢去進修?但如果永遠不去學習讓自己更有競爭力,那麽問問你自己甘願就這樣過一生嗎?

也許改變的過程會有點辛苦,但請相信『人生最有價值的投資標的永遠是自己』。

10.轉換工作

當你在特定產業累積了相當的實力或是當你投資自己學習到一定程度時,請不要害怕改變自己的環境去追求更好的職位、薪水,做人要謙虛懂得感恩,但千萬不可以沒有自信,不要因為他人的數落、冷言冷語,而低估自己的價值,請勇敢的追求更好的工作環境跟薪資條件吧!


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