金知裕業小資理財新手入門10大指南

理財致富:小資理財新手入門10大指南

如何理財能致富?越早體悟、越早開始執行,離財務自由的日子就更近一點!理財是投資的基石,先把理財做好,投資才能更穩健、不受影響,小資理財新手不能不知道的入門10大指南,一起學習越存越多,越賺越多!

寫下開始理財的原因、目標

當你越清楚知道自己想要的是什麼,就越有動力去達成自己訂定的目標
根據哈佛大學研究指出,3%有寫下目標,並確實執行規劃的人,收入比沒寫下目標的人高出10倍。

不要只寫因為想要存錢,應該要寫下想存錢背後真正的原因,例如:想要35歲就退休,陪伴家人。想存第一桶金,拿來做美股投資。想買下自己理想得居所。想要FIRE老闆,經營自己的興趣…等。

寫下的原因跟目標,就是你存錢的信仰跟動力來源,拿張便條紙寫下你的理財目標計畫,把便條紙貼在可以經常看見的地方或是貼在皮夾中(可以避免手滑衝動消費的好方法),時時刻刻提醒自己為了目標而努力。

延伸閱讀:最新版 2022年 年度目標設定法

整理錢包與帳戶

清理錢包中的發票

學習理財最好的方式,就先從整理錢包開始,在金錢整理術這本書中,作者戲稱塞滿卡片跟發票導致雜亂無章的皮夾為「懶豬錢包」,如果自己對金錢都這麼怠慢了,錢當然不可能對自己勤快,養成每天隨手把發票拿出來整理的好習慣,你就已經學會了理財的第一個招式

延伸閱讀:地表最強開運又招財的錢包皮夾挑選術

減少錢包存放的卡片

在錢包裡有太多能夠誘惑自己消費的東西,建議皮夾中就維持自己常用的:提款卡/金融簽帳卡×1、信用卡×1

會員卡

  • 養成消費前列出購物清單再帶上會員卡,盡量避免臨時起意的消費行為。
  • 避免因為要達到會員卡提供的優惠而買更多。

信用卡

  • 張數過多造成消費不易控管,某些卡別會有年費問題。
  • 使用時要想到是這種消費算是「抵押自己的誠信」跟銀行預支金錢消費的,若有信用不良記錄,將留存1~5年不等。

簽帳卡

  • 因用卡消費時是從帳戶中圈存金額扣款,故帳戶款項不足則無法交易,適合對卡片消費掌控力還不熟悉的新手,可慢慢培養用卡好習慣。
  • 現在大部分銀行提款卡有結合簽帳卡的功能。

盤點帳戶資產

整理帳戶同時盤點自己現有的資產,半年檢視一次總資產的變化,培養對個人財務的敏銳度。如果你的總資產正在慢慢的增加,恭喜你在理財的路上已經成功一半了,如果總資產減少,找到總資產減少的原因,並試著利用本文的方法去改善問題。

管理帳戶

不再使用的帳戶請到銀行結清銷戶,因為沒有資金的帳戶你自然很少會去關心帳戶異動,避免讓閒置帳戶變成不法人士利用的漏洞(被拿來當不法資金的中繼站之類的)

將流動的資金集中管理在少數的帳戶中就好,避免太多帳戶難以控管。日常消費及準備用來投資的帳戶,建議選擇較數位化的銀行系統,可以節省很多需要到現場排隊等候的時間。

個人理財投資常用帳戶:

👍️ 玉山銀行 – 子帳戶設定功能、玉山全球通Paypal提領、自助調整轉帳額度…
👍️ 國泰銀行 – KOKO免費轉帳、換匯、搭配證券戶定期定額…

最佳存錢帳戶選擇方式:

通常專門用來存錢的帳戶,我會挑系統超級難用的銀行(就是你永遠找不到自己想要的功能在哪的那種),並且開戶時,行員詢問你「是否要開啟OO轉帳功能?」、「是否需要提款金融卡?」…等問題時,請一率回答「不用了,謝謝!」,因為不方便就不會去花那裡面的錢。

拒絕漂亮的行員小姐雖然可恥,但有用。

堅持記帳3個月

了解日常支出類別比例

記帳的目的是在了解自己生活各項開支的比例,所以試著先堅持連續記帳3個月(盡量不要挑有特殊開銷的月份,例如:搬家剛好添購很多一次型的鉅額開銷,這樣整體開銷平均比例就會超高,之後判定一般日常消費的基準點會失真),並在每個月底的週末檢視支出的比例,你會對自己日常各項支出的平均金額開始有概念,往後哪個類別支出突然偏離平均值時,就表示該注意一下

審視消費習慣

有了3個月份的支出統計後,請從開銷較高的項目中,審視自己的消費習慣是不是有需要改進的地方。可以將開銷較高的消費分為「必要」跟「非必要」,被自己歸類在非必要的消費,其實就是自己能夠多存下來的金額

消費前的思考

「想要」不等於「需要」

當你準備購物前,請先養成習慣問自己三個問題:

  • 它能幫助我解決什麼樣的問題?
  • 它的價格或後續衍伸費用跟我使用它的頻率算起來是划算的嗎?
  • 不使用時我應該把它收納在哪裡?

如果這三個問題,你都無法有很好的答案,那麼放下它吧!
兩年後你很有可能因為家裡的空間不足或是太少使用導致經常故障,而它就會出現在公益拍賣的商品清單或是垃圾堆中。
其實喜歡不一定要擁有,你可以記得這件商品的創意讓你多麽愛不釋手,但千萬別一而再,再而三地花錢教訓你自己的荷包跟生活空間

延伸閱讀:斷捨離的勇氣,開始極簡生活的10個練習

編列消費清單跟設定預算

請盡量避免臨時起意的消費,把要買的東西都寫成清單,快速找到清單上的物品後就結束這次的購物
在你安排旅遊規劃時,可以規定每一天的開銷或是按照行程活動把各項預算編列上去,這樣的規劃預算比較不容易讓你有開銷失衡的狀況發生,導致行程前面很省不敢玩,結果後面居然花不完,或是行程前面花太兇,後面吃西北風之類的情形。

切記!你今天花掉的錢,在未來會是3倍的金額我想知道為什麼

存下自己的緊急預備金

為什麼要存緊急預備金?

緊急預備金的3大好處:

  • 能支撐自己渡過沒有收入的狀態。
  • 能避免因為金錢而做出人生的錯誤判斷。
  • 能保護好自己原本的理財計劃。

在疫情肆虐的期間,我們不難發現許多店家因被迫停業導致經濟上的困難,這時候緊急預備金就能夠發揮作用,稍微減緩個人的經濟壓力,避免用錢困難做出借壞貸的決定,而同時也能保護你原本投資項目,避免在景氣最低迷慘澹的時候兌現救急。

緊急預備金要存多少錢?

可以透過連續3個月的記帳結果檢視自己每月要繳的貸款金額、交通費、通信費、生活費、保險費、稅金…等,並至少存6個月的生活開銷費用

緊急預備金存在哪?

緊急預備金是以備不時之需所要動用到的金額,建議以「定存」的方式存在銀行帳戶中
勿將預備金存放在股票、基金投資工具中,因為交易日的關係無法即時入帳。

推薦影片:艾爾文-緊急預備金有多重要?跟你想的不一樣

來點輕鬆的,你是哪種存錢法呢?😆

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審視負資產的必要性

負資產的定義眾說紛紜,可以參考維基定義的:負資產

普遍來說,車子被歸類在負資產,但其實依照工作型態、生活型態來評估,如果車子能幫助自己爭取時間賺錢(計程車、Uber)或是每個月都能省下更多通勤交通費跟時間的話,那麼車子就是一個能幫你幫你創造更多價值的必要工具,所以擁有負資產不見得就是不好的。

購入前可以先思考:「未來必須為它付出的開支是?」「它有確實改善目前生活的困擾嗎?」「是不是有替代方案?」「替代方案跟購入分別的優缺點是?」,這些問題可以幫助自己釐清這筆交易是否真的值得。

鼓勵正在理財的自己

不要當一個守財奴

通常剛開始意識到自己要理財的人都會有點心急,但存錢是為了更好的生活品質,而不是要讓你對人生感到失望跟挫折。在執行理財的這條路上,如果沒有適時給自己一點鼓勵,就會失去想繼續下去的動力。所以當你每個月都有達到自己的理財規劃目標時,請記得給自己一個小獎勵,也許是去買一份自己想吃的甜點或是喝一杯星巴克,犒賞自己這個月達標的辛勞跟努力是必要的!

投資自己

小資理財一開始最辛苦的是一領到薪水,繳完房租、水電就沒剩多少錢,這時就會想說錢都不夠用了,怎麼可能花錢去進修?但如果不存錢學習讓自己在職場上更有競爭力,是很難在低薪泥沼翻身的,也許學習、改變的過程會有點辛苦,但請相信『人生最有價值的投資標的永遠是自己』。

當你持續學習專業能力到一定程度時,不要低估自己的價值、不要害怕改變環境去追求更好的職位、薪水,試著勇敢的追求更好的工作環境跟薪資條件吧!

持續行動並存更多的錢

最後一個入門指南,就是持續行動,讓理財這件事像呼吸一樣自然,然後持續投資自己的專業能力獲取更高的薪資,王永慶曾說「你存的一塊錢,才是你的錢」,然而經過統計獲取高薪的人往往因為消費得起,反而存不到錢,擁有對金錢消費的正確觀念,才能在理財的道路上加速錢行。

優化理財系統

不斷尋找更適合自己理財的方式,強化自己的理財系統,讓理財能夠更有趣、更快速達到你預期的目標。
如果簡單的入門指引已經無法滿足你,恭喜你正邁向理財高手的路上!可以試著透過更進階的學習,來完善自己的理財系統,亦或者你認為自己需要更深入了解該如何建立自己的理財系統,可以透過下方專屬連結學習更多關於自動化理財的方式。

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